2 Investimentos Seguros com Liquidez Diária Melhores que as Caixinhas do Nubank

Eu sinto te informar, mas você está perdendo dinheiro sim. Você pode estar deixando de ganhar mais de R$ 2.000 por ano por investir nas caixinhas do Nubank e, nesse artigo, eu vou te mostrar dois investimentos que rendem muito mais.

Liquidez diária e segurança do FGC

Ah Rei dos Investimentos, mas eu invisto na caixinha do Nubank porque tem liquidez diária, posso resgatar o meu dinheiro quando eu quiser e também porque tem a segurança do FGC.
Tudo bem, não tem problema.

Esses dois investimentos que eu vou te mostrar nesse artigo, além de renderem bem mais que as caixinhas do Nubank, também têm liquidez diária, você resgata quando você quiser e também têm a garantia do FGC.

Informações importantes sobre a SELIC

Então, antes de mais nada, algumas informações importantes que você precisa ter. A taxa SELIC subiu recentemente, foi para 10,75% ao ano e vai subir mais. A gente tem mais duas reuniões do COPOM até o final do ano, e segundo o último relatório Fox do Banco Central do Brasil que foi divulgado, o próprio mercado financeiro estima que a SELIC vai terminar esse ano de 2024 em 11,75% ao ano.

Então, a gente pode ter uma alta de 0,5 pontos percentuais na próxima reunião do COPOM e mais 0,5 pontos percentuais na última reunião do ano, fechando o ano nesses 11,75%.

A SELIC em 2025

A SELIC não deve cair muito no ano que vem. A previsão do mercado para 2025 é que a SELIC termine o ano que vem em 10,75% ao ano.

Então, a gente vai ter uma taxa SELIC bastante alta nesse ano e no ano que vem, e é importante você saber disso porque a diferença de um investimento de renda fixa ruim para um investimento de renda fixa bom fica ainda maior com a SELIC mais elevada.

Rentabilidade da caixinha do Nubank

E eu quero te mostrar agora quanto rende uma caixinha do Nubank a 100% do CDI, como aquela caixinha de reserva de emergência ou qualquer outra caixinha do Nubank que você cria e escolhe a rentabilidade de 100% do CDI para poder ter a liquidez diária, ou seja, resgatar o seu dinheiro quando você quiser.

Isso porque você pode criar também caixinhas do Nubank com rentabilidades maiores, só que aí você não vai ter a liquidez diária. E nesse vídeo, eu estou falando apenas de investimentos com liquidez diária.

Exemplo de investimento de R$10.000

Olha só, se você investir R$10.000 hoje, com a taxa SELIC em 10,75% ao ano e o CDI em 10,65% ao ano, e deixar esse dinheiro investido por um ano, imaginando que a SELIC ficasse estável em 10,75% – ela vai subir, como eu mostrei para vocês, mas aqui para fins de simulação, vamos imaginar que a SELIC ficasse nesse patamar de 10,75% durante um ano –, quanto você vai ter no final desse um ano, já deduzindo o imposto de renda na alíquota de 17,5%, que é a alíquota para os resgates de um ano?

Veja bem, investindo R$10.000, você vai ter depois de um ano R$10.878,00 no investimento de 100% do CDI, como a caixinha do Nubank.

Exemplo de investimento de R$50.000

Se você investisse R$50.000,00 você teria ao final de um ano R$54.390,00 já com o desconto do imposto de renda.

Exemplo de investimento de R$100.000

Se você investisse R$100.000, você teria R$108.780,00

Exemplo de investimento de R$250.000

E se você investisse R$250.000,00 você teria R$271.950,00 depois de um ano, já deduzido o imposto de renda.

Por que as pessoas investem altos valores no Nubank?

Ah Rei dos Investimentos, mas quem tem R$100.000 ou R$250.000 para investir numa caixinha do Nubank? Tem muita gente que investe valores elevados. Tem muitas pessoas que estão juntando dinheiro, por exemplo, para dar entrada no financiamento habitacional para comprar a sua casa e deixam esse dinheiro ali na caixinha do Nubank rendendo a 100% do CDI. Então, tem bastante gente que deixa valores altos investidos na caixinha.

Limite do FGC

E uma informação importante sobre o FGC antes de a gente prosseguir: Por que eu coloquei aqui o valor máximo da simulação em R$250.000? Porque esse é o valor máximo que o FGC te garante por instituição financeira emissora do investimento.

Então, o ideal é que você não invista mais de R$250.000 em um investimento emitido por um mesmo banco, porque esse é o limite que o FGC te garante. E ele garante esse limite em até quatro bancos diferentes.

Então, você pode investir, por exemplo, R$250.000 no banco A, mais R$250.000 no banco B, mais R$250.000 no banco C, mais R$250.000 no banco D e, ainda que todos esses quebrassem, você receberia de volta esse seu valor total de R$1 milhão por conta da garantia do FGC.

Então, mesmo que você queira deixar o seu dinheiro no Nubank, o ideal é que você não invista mais de R$250.000 em investimentos emitidos pelo Nubank, tá certo?

Investimento com 110% do CDI

Mas vamos agora para o mais importante. Imagine que você tenha investido esses mesmos valores – R$10.000, R$50.000, R$100.000 e R$250.000 – em um investimento que te paga 110% do CDI. Vou mostrar neste artigo dois investimentos que pagam esse percentual e que também têm liquidez diária e a garantia do FGC.

Quanto rende um investimento a 110% do CDI

• Se você investir R$10.000, depois de um ano, já deduzido o imposto de renda, você teria R$10.996, ou seja, são R$118 a mais do que na caixinha do Nubank.
• Se você investir R$50.000 em um investimento de 110% do CDI, você teria depois de um ano R$54.870, ou seja, R$480 a mais.
• Se você investir R$100.000, depois de um ano, já deduzidos os impostos, você teria R$109.660, ou seja, R$880 a mais do que na caixinha do Nubank.
• Se você investir R$250.000 por um ano em um investimento de 110% do CDI, você teria R$274.150 depois de um ano, ou seja, R$2.200 a mais do que na caixinha do Nubank.

Primeira opção: CDB do Banco Sofisa Direto

A primeira opção é o CDB com liquidez diária do Banco Sofisa Direto, que paga 110% do CDI. O investimento mínimo é de apenas R$1, é a mesma coisa da caixinha do Nubank, e esse CDB do Sofisa vence em três anos, que é um prazo de vencimento até maior que o RDB das caixinhas do Nubank.

Ah, mas eu não conheço o Sofisa Direto, não é um banco tão grande como o Nubank. De fato, o Sofisa Direto é um banco menor do que o Nubank, por isso é importante a gente olhar como está a saúde financeira desse banco.

Ainda que ele quebre, tem a garantia do FGC, mas é claro que você não quer passar por esse sufoco de o banco em que você colocou seu dinheiro quebrar, ter um problema e você ter que acionar o FGC para receber o seu dinheiro de volta.

Então, é bom olhar a saúde financeira e também se o banco é confiável em termos de feedback dos clientes. Eu gosto de olhar o Reclame Aqui.

Veja bem, o Sofisa Direto tem uma nota de 8,8 no Reclame Aqui. Inclusive, tem o selo de reputação RA1000, é uma das empresas mais bem avaliadas lá no Reclame Aqui. Veja que ele responde tudo, não tem nenhuma reclamação aguardando resposta, e a nota dele, inclusive, é maior que a do próprio Nubank.

A nota do Nubank é 8,4, enquanto que a do Sofisa é 8,8 com o selo RA1000. Foi até eleito o melhor banco do Brasil pela revista Forbes no ano de 2023.

Mas a gente tem que ver, é claro, a saúde financeira. E, para isso, eu gosto de olhar o site Banco Data, que é uma fonte de informação sobre a saúde financeira de qualquer banco ou instituição financeira.

Então veja aqui, no último balanço que o Banco Data disponibilizou, que foi lá do ano passado – esse é um problema do Banco Data, as informações são bem desatualizadas –, mas lá no balanço do segundo trimestre de 2023, o banco teve um lucro de R$27 milhões, ele tem R$1 bilhão de patrimônio líquido, índice de Basileia e de imobilização dentro dos parâmetros exigidos pelo Banco Central.

E se a gente baixar aqui, a gente vai ver que é um banco que sempre dá lucro. Em 2020, teve R$140 milhões de lucro, 2021, R$160 milhões, 2022, R$162 milhões, e na parcial de 2023, só dos dois primeiros trimestres – ou seja, do primeiro semestre de 2023 – ele teve R$63 milhões.

Mas aí eu fui buscar informações mais atualizadas no próprio site do Banco Sofisa, porque todos os bancos são obrigados a mostrar suas demonstrações financeiras na internet. E o que eu encontrei lá? Bons números também.

Então veja que, lá no primeiro semestre de 2023, ele teve R$63 milhões de lucro, e no primeiro semestre desse ano, 2024 – super atualizado –, teve R$67 milhões de lucro. Ou seja, o lucro aumentou nesse primeiro semestre em comparação com o do ano anterior.

E, além disso, além de ter uma remuneração maior do que a do Nubank, o Sofisa Direto tem um programa de indicação. Como que funciona? Se você abrir a sua conta no banco e no momento da abertura da conta você colocar o código do cupom ACS1210992, você vai ter 30 dias para fazer um investimento de, no mínimo, R$1.000 em algum investimento do Sofisa Direto que tenha carência, ou seja, vencimento em 12 meses ou mais.

Então, essa promoção não é válida para o CDB de liquidez diária, que a gente está falando aqui neste artigo. Tem que ser algum outro CDB ou LCI ou LCA que vença depois de 12 meses. E aí, fazendo isso, você vai ganhar R$50 de bônus e pode se cadastrar na promoção e convidar outras pessoas. Para cada indicado seu que fizer o investimento, você que indicou ganha R$50, e a pessoa indicada também ganha R$50.

Segunda opção: CDB do Banco Daycoval

E antes de mostrar a segunda opção de investimento, que também rende 110% do CDI e é uma opção muito boa, assim como o Sofisa Direto, eu vou te mostrar na prática como você faz para investir nesse CDB de liquidez diária do Sofisa. Porque o app do Sofisa mudou um pouquinho recentemente, e tem gente que não está encontrando o CDB de liquidez diária, mas eu vou te mostrar onde ele está.

Então, olha só, na página inicial do Sofisa, você vai clicar em “Investir”. Aí você vai escolher “Renda Fixa“, e esse primeiro investimento que aparece, “CDB Direto DI 110% do CDI”, é o de liquidez diária. Então veja só, taxa 110% do CDI, aplicação mínima R$1, vence em 1º de outubro de 2027, ou seja, tem o vencimento para 3 anos, mas você resgata quando quiser.

Clicando na opção, aparece a informação “Liquidez Diária” aqui em cima, 110% do CDI. E aí você coloca o valor que você quer investir, por exemplo, R$1, que é o mínimo. Aqui vou colocar R$500, por exemplo. Você pode mudar o objetivo do seu investimento ou deixar assim como está, e aí você clica em “Continuar”.

Vai aparecer aqui quando você quer fazer a aplicação, você coloca “Hoje mesmo” ou agenda uma outra data se você quiser. Você pode até programar aqui aplicações mensais, e aí basta clicar em “Continuar” para fazer o investimento. Ou seja, é muito simples.

Agora vamos para a segunda opção de investimento que te paga 110% do CDI, rende bem mais que a caixinha do Nubank, tem também liquidez diária – você resgata quando quiser – e tem a garantia do FGC, que é o CDB de liquidez diária 110% do CDI do Banco Daycoval.

Nesse caso, o investimento mínimo é um pouco mais alto, é de R$1.000. O Sofisa Direto e a caixinha do Nubank são R$1 apenas, no Daycoval é de R$1.000, mas o vencimento também é de 3 anos. Então você pode deixar lá o seu dinheiro rendendo por longos 3 anos a 110% do CDI e, claro, podendo resgatar quando quiser.

Ah Rei dos Investimentos, mas eu não conheço o Daycoval, nunca ouvi falar desse banco. Então eu vou te mostrar um pouco sobre o Banco Daycoval. Se é confiável, se dá lucro, se não dá lucro. Vamos olhar primeiro o Reclame Aqui.

Então veja, a nota do Banco Daycoval no Reclame Aqui é de 7,5, uma nota considerada boa, um pouco menor que a do Nubank e a do Sofisa Direto, mas é uma nota boa. Veja que ele também responde tudo, não tem nenhuma reclamação aguardando resposta.

Saúde financeira do Banco Daycoval

Vamos ver se ele dá lucro. Para isso, eu vou usar primeiro o Banco Data. Então veja aqui, Banco Daycoval. Essa informação também se refere ao segundo trimestre de 2023, e nesse segundo trimestre de 2023 ele teve um lucro de R$227 milhões, ou seja, um lucro bem maior que o do Sofisa.

Inclusive, o do Sofisa era na casa dos R$27 milhões, aqui é R$227 milhões. Ele tem um patrimônio de R$6 bilhões, também bem maior que o do Sofisa, e dá muito lucro. Em 2020, teve mais de R$1 bilhão de lucro, 2021, R$1,4 bilhão, 2022, R$1,1 bilhão, 2023, apenas no primeiro semestre, R$458 milhões. E eu fui atrás também das informações mais atualizadas, que eu tirei do próprio site do Banco Daycoval, das suas demonstrações financeiras.

Então veja, no primeiro semestre desse ano, 2024, ele teve um lucro de R$806 milhões. Aqui está na base dos milhões, veja só, um lucro bem maior do que ele teve no primeiro semestre de 2023, que foi de R$458 milhões, segundo os próprios relatórios financeiros do Banco Daycoval. Então é um banco que está dando ainda mais lucro do que já dava anteriormente.

E é importante sempre que você vai fazer um investimento, você olhar a saúde financeira do banco emissor daquele investimento. Por quê? Porque tem uns bancos por aí que estão oferecendo CDBs que pagam até mais que 110% do CDI, mas quando você vai ver as informações financeiras, você vê que é banco que está no prejuízo, que tem dado prejuízo nos últimos anos, que pode acabar quebrando a qualquer momento.

E tudo bem, tem a garantia do FGC, mas você não vai querer passar por esse estresse de ter que pedir ressarcimento para o FGC. Pode levar um tempinho até o FGC te ressarcir, então cuidado com rentabilidades muito altas, muito fora do mercado, porque normalmente tem algum problema ali por trás. E não é o caso do Sofisa e do Daycoval, que, como eu mostrei para vocês, estão hoje com a saúde financeira em dia.

E o legal do Banco Daycoval é que ele tem um programa de indicação também, que está inclusive muito melhor do que o Sofisa atualmente, é uma promoção muito boa. Primeiro, porque entra o CDB de liquidez diária na promoção, e segundo, porque a recompensa é bem maior que a do Sofisa.

Programa de indicação do Banco Daycoval

Então olha só como que funciona: é só você abrir a sua conta e colocar o cupom Ativo77. E aí você tem que fazer um investimento de, no mínimo, R$10.000,00 tá? Para participar da promoção, o investimento mínimo é de R$10.000,00 pode ser no CDB de liquidez diária ou em qualquer outro investimento, e você precisa deixar o dinheiro investido por pelo menos 90 dias.

Fazendo isso, você vai ganhar R$100 de bônus, e você também pode se cadastrar na promoção, criar o seu próprio cupom de indicação, convidar amigos, familiares, e para cada pessoa que você convidar que fizer o investimento nesses moldes, você que indicou vai ganhar R$200 e a pessoa indicada ganha R$100.

Só que até o final desse ano, até o dia 31/12, você que indicou, se indicar mais de 10 pessoas, ganha R$300 para cada indicado. Se indicar menos de 10, ganha R$200 para cada indicado, mas essa promoção do Daycoval é válida apenas para contas abertas e investimentos feitos até o dia 31 de dezembro de 2024.

E eu vou te mostrar agora na prática como investir nesse CDB de liquidez diária do Daycoval. Então vem comigo. Essa é a tela inicial do app do Daycoval. Você vai clicar em “Investimentos”, vai clicar então em “Renda Fixa” e vai procurar pelo CDB de liquidez diária 110% do CDI.

Então é só ir virando aqui e ele já apareceu: “CDB Daycoval Campanha Liquidez Diária 110% do CDI”. Ele vence em 3 anos, 30 de setembro de 2027, e a aplicação mínima é de R$1.000. Mas se você quiser participar lá da promoção, aí você tem que aplicar pelo menos R$10.000,00.

Você clica em investimento, renda fixa, localiza o investimeto e aí você vai colocar o valor que você quer investir. Lembrando que o mínimo é R$1.000, então R$10.000,00 por exemplo, e aí você clica em “Aplicar”. É muito simples.

Esses dois bancos, o Sofisa e o Daycoval, são os bancos que eu uso para investir a minha reserva de emergência e oportunidade. Não toda ela, a maior parte eu deixo no Tesouro SELIC, que rende o equivalente a 100% do CDI, ou seja, rende o equivalente a uma caixinha do Nubank, mas não tem risco nenhum, é risco soberano, porque tem a garantia do Tesouro Nacional.

E uma outra parte da minha reserva, um pouco menor, eu deixo dividida no Daycoval e no Sofisa Direto, rendendo a 110% do CDI. Posso resgatar quando eu quiser, tem a garantia do FGC, e assim eu deixo uma parte da minha reserva com uma rentabilidade um pouco maior.

Agora eu quero que você me conte aqui nos comentários deste artigo onde você investe a sua reserva de emergência e de oportunidade. Desejo um forte abraço para você, muito sucesso e até o próximo vídeo.